Sumber: freepik.com

Mengajukan kredit bisa menjadi solusi keuangan yang efektif, baik untuk kebutuhan pribadi maupun bisnis. Namun, tidak semua pengajuan kredit langsung disetujui. Lembaga keuangan menerapkan proses analisa kredit yang ketat untuk memastikan bahwa calon peminjam memiliki kemampuan membayar dan tidak berisiko gagal bayar.

Agar pengajuan kredit Anda lancar dan disetujui, berikut beberapa tips dan trik yang perlu diperhatikan, disertai dengan pemahaman tentang bagaimana proses analisa kredit dilakukan.

1. Pahami Proses Analisa Kredit

Sebelum mengajukan kredit, penting untuk memahami bagaimana lembaga keuangan menilai kelayakan calon peminjam. Proses analisa kredit biasanya mencakup:

a. Evaluasi Data Pribadi dan Keuangan

Lembaga keuangan akan menilai identitas, pekerjaan, pendapatan, serta histori kredit calon peminjam. Jika terdapat ketidaksesuaian data atau informasi yang kurang jelas, proses persetujuan bisa terhambat.

Tips:

- Pastikan seluruh data pribadi dan dokumen pendukung, seperti KTP, NPWP, dan slip gaji, sudah lengkap dan valid.

- Jika Anda seorang wirausaha, sertakan laporan keuangan usaha atau bukti penghasilan yang stabil.

b. Pemeriksaan Skor Kredit

Skor kredit merupakan indikator utama yang digunakan dalam analisa kredit. Skor ini dihitung berdasarkan riwayat pembayaran utang sebelumnya, jumlah kredit yang dimiliki, dan ketepatan waktu pembayaran cicilan.

Tips:

- Cek skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman melalui layanan resmi seperti SLIK OJK.
- Bayar semua tagihan kartu kredit dan cicilan tepat waktu untuk menjaga skor kredit tetap baik.
- Hindari keterlambatan atau gagal bayar yang dapat menurunkan skor kredit Anda.

c. Analisa Kemampuan Membayar (Debt-to-Income Ratio)

Lembaga keuangan akan menghitung rasio utang terhadap penghasilan untuk memastikan apakah calon peminjam mampu membayar cicilan. Jika rasio terlalu tinggi (misalnya lebih dari 40% dari total pendapatan), kemungkinan besar pengajuan akan ditolak.

Tips:

- Jika memiliki cicilan lain, pertimbangkan untuk melunasinya terlebih dahulu sebelum mengajukan kredit baru.
- Ajukan pinjaman dengan nominal yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda.

d. Pendeteksian Potensi Risiko & Fraud

Lembaga keuangan menggunakan sistem untuk mendeteksi indikasi fraud atau ketidakwajaran dalam data. Jika ada perbedaan antara informasi yang diberikan dengan data yang ditemukan dalam sistem, pengajuan bisa tertunda atau ditolak.

Tips:

- Pastikan semua data yang diberikan sesuai dengan dokumen resmi.
- Hindari memberikan informasi yang tidak akurat atau dilebih-lebihkan.

Baca Juga: Memahami Apa itu Analisis Kredit: Tujuan dan Langkah-Langkahnya

2. Strategi agar Pengajuan Kredit Disetujui dengan Mudah

a. Pilih Jenis Kredit yang Sesuai dengan Kebutuhan

Setiap produk kredit memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda. Memilih jenis kredit yang tepat dapat meningkatkan peluang persetujuan.

Tips:

- Jika butuh dana cepat, pilih kredit dengan persyaratan yang lebih fleksibel, seperti KTA (Kredit Tanpa Agunan).
- Jika memiliki aset sebagai jaminan, pertimbangkan kredit multiguna untuk mendapatkan bunga lebih rendah.

b. Ajukan Kredit ke Lembaga yang Sesuai dengan Profil Anda

Setiap lembaga keuangan memiliki kebijakan risiko yang berbeda. Jika satu tempat menolak pengajuan Anda, bukan berarti lembaga lain akan melakukan hal yang sama.

Tips:

- Cek persyaratan dari beberapa bank atau fintech sebelum mengajukan pinjaman.

- Pilih lembaga keuangan yang menawarkan produk kredit sesuai dengan kondisi keuangan Anda.

c. Tingkatkan Kredibilitas Finansial Sebelum Mengajukan Kredit

Menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab dapat meningkatkan peluang disetujui.

Tips:

- Simpan dana dalam rekening bank untuk menunjukkan stabilitas keuangan.
- Jika memungkinkan, gunakan kartu kredit dengan limit kecil dan bayar penuh setiap bulan untuk membangun histori kredit yang baik.

d. Ajukan Kredit dengan Nominal yang Realistis

Mengajukan pinjaman dalam jumlah besar tanpa riwayat kredit yang kuat bisa meningkatkan risiko penolakan.

Tips:

- Hitung kembali kebutuhan kredit dan ajukan sesuai dengan kemampuan membayar.

- Jika memungkinkan, mulai dengan pinjaman kecil terlebih dahulu untuk membangun rekam jejak kredit yang positif.

e. Pilih Lembaga Keuangan yang Menerapkan Analisa Kredit yang Baik

Salah satu faktor yang berpengaruh terhadap persetujuan kredit adalah metode analisa kredit yang digunakan oleh lembaga keuangan. Lembaga yang menerapkan analisa kredit yang sistematis, cermat, dan terukur akan memberikan rekomendasi yang lebih akurat dan sesuai dengan profil peminjam.

Salah satu solusi untuk memastikan proses analisa kredit berjalan optimal adalah dengan menggunakan layanan analisa kredit dari Berijalan. Dengan pendekatan berbasis teknologi, layanan ini memastikan bahwa setiap keputusan kredit dibuat berdasarkan evaluasi risiko yang akurat dan sesuai dengan preferensi bisnis.

Keunggulan utama dari layanan analisa kredit Berijalan meliputi:

1. Analisa sistematis yang mengolah berbagai data untuk menghasilkan rekomendasi yang akurat.
2. Proses yang cermat dengan verifikasi data mendalam untuk menghindari kesalahan penilaian.
3. Evaluasi risiko yang terukur sehingga keputusan kredit dapat dibuat dengan lebih percaya diri.

Dengan memilih lembaga keuangan yang menggunakan sistem analisa kredit yang baik, Anda bisa mendapatkan peluang persetujuan kredit yang lebih tinggi dan proses yang lebih transparan.