Sumber: freepik.com

Pernah merasa gaji bulanan selalu habis entah ke mana, padahal kerja sudah ekstra keras? Atau sering iri melihat teman sebaya bisa liburan ke luar negeri tanpa khawatir biaya? Itu tanda financial freedom masih terasa jauh. Generasi milenial dan Gen Z sebenarnya punya peluang besar untuk mencapainya lebih cepat, apalagi dengan akses teknologi, peluang side hustle, dan produk keuangan digital yang semakin terbuka lebar. 

Kebebasan finansial bukan tentang kaya mendadak, melainkan kondisi ketika uang bekerja untuk kita, bukan sebaliknya. Artinya, kebutuhan hidup tercukupi, ada tabungan yang sehat, investasi terus berjalan, dan hidup terasa lebih tenang. Perjalanan menuju financial freedom bisa dimulai dari langkah sederhana yang konsisten. 

1. Ubah Mindset Sejak Sekarang 

Perjalanan menuju kebebasan finansial dimulai dari cara berpikir. Generasi muda sering terjebak dalam gaya hidup FOMO—takut ketinggalan tren, nongkrong mahal, atau belanja impulsif hanya karena ingin terlihat sama seperti orang lain. Pola seperti ini justru membuat kontrol keuangan semakin kabur. 

Coba biasakan tiga hal sederhana: 

1) Bedakan kebutuhan dan keinginan. Kalau hanya ingin, tunda dulu. 

2) Terapkan prinsip “pay yourself first”: sisihkan tabungan sebelum belanja. 

3) Ingat bahwa menunda kesenangan hari ini bisa membuat masa depan lebih tenang. 

Mindset ini menjadi fondasi kuat untuk langkah berikutnya. 

2. Susun Rencana Keuangan yang Jelas 

Tanpa rencana, uang akan habis tanpa arah. Bayangkan sedang melakukan perjalanan jauh tanpa peta, tentu mudah tersesat. Begitu pula dengan finansial. 

Buat tujuan yang jelas: jangka pendek (gadget baru, liburan), menengah (DP rumah, modal usaha), dan jangka panjang (pensiun dini, kebebasan finansial). Agar lebih terstruktur, gunakan metode budgeting populer: 

1) 50-30-20: 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, 20% untuk tabungan/investasi. 

2) Zero-based budgeting: setiap rupiah penghasilan dialokasikan, tidak ada uang yang “menganggur”. 

3) Aplikasi keuangan: membantu tracking cashflow secara otomatis, cocok untuk generasi digital. 

3. Hindari Jebakan Utang Konsumtif 

Utang bisa jadi teman, tapi juga musuh. Kalau dipakai untuk pendidikan atau modal usaha, hasilnya positif. Namun utang konsumtif seperti paylater untuk belanja impulsif hanya jadi beban. 

Solusi yang bisa diterapkan: 

1) Kurangi gesek kartu kredit untuk kebutuhan non-esensial. 

2) Batasi penggunaan paylater, jangan terjebak cicilan kecil yang menumpuk. 

3) Jika sudah punya utang, gunakan strategi snowball (lunasi utang kecil dulu) atau avalanche (prioritaskan bunga terbesar). 

Utang yang terkendali membuat langkah menuju financial freedom lebih ringan. 

4. Siapkan Dana Darurat 

Hidup penuh ketidakpastian. Pekerjaan bisa hilang, kesehatan bisa terganggu, atau kebutuhan mendesak bisa datang tiba-tiba. Tanpa dana darurat, kondisi seperti ini berpotensi membuat seseorang terpaksa berutang. 

Idealnya, dana darurat setara 3–6 bulan biaya hidup. Simpan dalam instrumen likuid seperti tabungan atau e-wallet berbunga. Jangan gunakan dana ini untuk investasi karena fungsinya murni sebagai “tameng” menghadapi risiko. 

Baca Juga: Side Hustle & Passive Income: Cara Cerdas Atasi Turunnya Daya Beli 

5. Mulai Investasi Sejak Dini 

Semakin cepat memulai, semakin besar hasilnya berkat compound interest. Generasi muda memiliki waktu sebagai keunggulan utama. Tidak perlu menunggu kaya untuk berinvestasi, bahkan Rp100 ribu sudah bisa jadi langkah awal. 

Pilihan investasi yang bisa dipertimbangkan: 

1) Reksa dana & ETF: cocok untuk pemula, modal kecil, risiko terukur. 

2) Emas digital: mudah, aman, tahan inflasi. 

3) Saham: potensi tinggi, tapi perlu pemahaman mendalam. 

4) Obligasi ritel: stabil, aman, dan mendukung negara. 

Diversifikasi penting agar tidak bergantung pada satu instrumen. 

6. Bangun Sumber Penghasilan Tambahan 

Satu gaji sering tidak cukup untuk memenuhi target finansial. Untungnya, generasi milenial dan Gen Z hidup di era penuh peluang. Banyak side hustle bisa dijalankan tanpa harus keluar rumah. 

Beberapa pilihan populer: 

1) Freelance sesuai keahlian: desain grafis, menulis, coding, hingga voice over. 

2) Bisnis online: dari reseller, dropship, sampai jualan produk digital. 

3) Content creator: memanfaatkan media sosial untuk monetisasi. 

4) Passive income: dari investasi, dividen, atau aset digital. 

Semakin banyak sumber penghasilan, semakin cepat mencapai kebebasan finansial. 

7. Upgrade Literasi Keuangan 

Banyak anak muda terjebak investasi bodong karena kurang pengetahuan. Literasi keuangan membantu menyeleksi mana peluang yang sehat dan mana jebakan. 

Cara sederhana untuk meningkatkan literasi: 

1) Ikut webinar atau kelas online gratis. 

2) Membaca buku keuangan populer dari praktisi. 

3) Aktif dalam komunitas diskusi finansial di media sosial. 

Pengetahuan yang kuat menjadi filter terbaik sebelum mengeluarkan uang. 

8. Gunakan Teknologi sebagai Senjata 

Generasi muda punya keuntungan besar: akses ke teknologi finansial. Aplikasi budgeting bisa mencatat pengeluaran harian secara otomatis. Fitur auto-debit memudahkan menabung rutin. Platform investasi digital membuka pintu ke instrumen yang dulu hanya bisa diakses kalangan tertentu. 

Komunitas online juga memberi dukungan moral agar lebih konsisten. Teknologi membuat perjalanan menuju financial freedom terasa lebih mudah dan efisien. 

9. Fokus pada Perjalanan, Bukan Perbandingan 

Media sosial sering membuat orang terjebak perbandingan. Teman yang terlihat kaya bisa saja punya utang besar, sedangkan progres pribadi terasa kecil. Jangan biarkan tekanan sosial menghentikan langkahmu. 

Financial freedom bukan lomba siapa lebih cepat. Setiap orang punya perjalanan dan waktu berbeda. Konsistensi jauh lebih penting daripada hasil instan. 

Generasi milenial dan Gen Z memiliki peluang besar untuk meraih financial freedom lebih cepat dibanding generasi sebelumnya. Modal teknologi, akses ke produk keuangan digital, serta peluang penghasilan tambahan menjadi keuntungan yang tak boleh disia-siakan. Setiap langkah kecil yang dilakukan hari ini akan menentukan kapan kebebasan finansial itu akhirnya benar-benar terasa.