Sumber: freepik.com

Era digital seperti sekarang membuat akses terhadap kredit semakin mudah. Namun, kemudahan ini juga membawa risiko jika tidak dibarengi dengan edukasi keuangan yang baik. Banyak orang terjebak dalam jeratan utang akibat kurangnya pemahaman tentang kredit dan cara mengelolanya dengan bijak. Oleh karena itu, literasi keuangan menjadi kunci utama dalam menghindari risiko finansial yang tidak diinginkan. 

Peran Edukasi Keuangan dalam Pengelolaan Kredit 

Edukasi keuangan tidak hanya sebatas mengetahui cara menabung atau berinvestasi, tetapi juga mencakup pemahaman tentang kredit. Berikut beberapa manfaat utama edukasi keuangan dalam pengelolaan kredit: 

1. Menghindari Kredit Konsumtif 

Banyak orang menggunakan kredit untuk kebutuhan konsumtif tanpa mempertimbangkan kemampuan membayar. Dengan pemahaman keuangan yang baik, seseorang dapat membedakan antara kredit produktif (yang menghasilkan nilai tambah) dan kredit konsumtif (yang hanya meningkatkan pengeluaran). 

2. Menjaga Skor Kredit Tetap Baik 

Skor kredit merupakan faktor penting dalam menentukan kelayakan seseorang untuk mendapatkan pinjaman. Kurangnya edukasi keuangan sering kali membuat seseorang telat membayar cicilan atau menggunakan kartu kredit secara berlebihan, yang berdampak pada penurunan skor kredit. 

3. Menghindari Pinjaman Online Ilegal 

Maraknya pinjaman online ilegal menunjukkan bahwa masih banyak orang yang kurang memahami risiko pinjaman dengan bunga tinggi. Edukasi keuangan dapat membantu masyarakat lebih selektif dalam memilih lembaga keuangan yang terpercaya. 

Dampak Kurangnya Edukasi Keuangan terhadap Kredit 

Kurangnya edukasi keuangan dapat berakibat fatal dalam pengelolaan kredit. Beberapa dampak negatif yang sering terjadi meliputi: 

1. Beban Utang yang Menumpuk 

Tanpa pemahaman yang baik, seseorang cenderung mengambil lebih dari satu kredit tanpa mempertimbangkan kemampuan finansialnya. Akibatnya, beban utang semakin besar dan sulit dikendalikan. 

2. Gagal Bayar dan Masuk Daftar Hitam BI Checking 

Banyak orang tidak memahami konsekuensi keterlambatan pembayaran kredit, yang bisa menyebabkan status buruk dalam BI Checking dan menyulitkan pengajuan kredit di masa depan. 

3. Terjebak dalam Skema Penipuan Kredit 

Minimnya literasi keuangan membuat banyak orang rentan terhadap penipuan berkedok investasi atau pinjaman cepat dengan bunga tinggi yang tidak transparan. 

Baca Juga: Rahasia Bank! Begini Cara Mereka Menganalisis Kelayakan Kredit

Cara Meningkatkan Literasi Keuangan agar Tidak Salah dalam Menggunakan Kredit 

Meningkatkan literasi keuangan dapat dilakukan dengan beberapa langkah berikut: 

1. Memahami Skor Kredit dan Cara Meningkatkannya 

Skor kredit adalah penilaian yang menentukan apakah seseorang layak mendapatkan pinjaman. Untuk meningkatkan skor kredit, pastikan selalu membayar cicilan tepat waktu dan tidak menggunakan kredit melebihi batas kemampuan finansial. 

2. Membedakan Kredit Produktif vs. Kredit Konsumtif 

Kredit produktif digunakan untuk hal-hal yang dapat meningkatkan nilai ekonomi, seperti modal usaha atau pendidikan, sedangkan kredit konsumtif biasanya digunakan untuk gaya hidup, seperti membeli barang mewah dengan cicilan. 

3. Menggunakan Kredit Sesuai Kemampuan 

Sebelum mengambil kredit, hitung rasio utang terhadap pendapatan bulanan agar tetap dalam batas aman. Idealnya, total cicilan tidak melebihi 30% dari pendapatan. 

4. Memilih Lembaga Keuangan yang Kredibel 

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan memilih lembaga keuangan resmi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK untuk menghindari risiko pinjaman ilegal. 

5. Memanfaatkan Teknologi untuk Edukasi Keuangan 

Banyak platform digital yang menyediakan informasi tentang pengelolaan kredit, seperti aplikasi perencana keuangan dan kursus literasi keuangan online. 

Peran Teknologi dalam Meningkatkan Pemahaman Keuangan 

Kemajuan teknologi memberikan banyak kemudahan dalam memperoleh informasi keuangan yang akurat. Aplikasi mobile banking, platform edukasi keuangan, hingga simulasi perhitungan kredit dapat membantu individu dalam mengambil keputusan finansial yang lebih cerdas. Dengan memanfaatkan teknologi ini, masyarakat dapat memahami konsekuensi dari setiap keputusan kredit yang diambil. 

Selain itu, teknologi juga memungkinkan hadirnya layanan berbasis data yang membantu perusahaan dalam menilai risiko kredit calon peminjam. Dengan sistem ini, pengajuan kredit dapat lebih transparan dan terukur, mengurangi kemungkinan gagal bayar serta meningkatkan akses kredit bagi mereka yang memenuhi syarat. 

Bagaimana Analisa Kredit Berbasis Data Membantu Pengelolaan Kredit? 

Edukasi keuangan yang baik perlu didukung oleh analisa kredit yang akurat agar keputusan finansial lebih tepat. Berijalan menawarkan layanan analisa kredit berbasis data yang membantu perusahaan dan lembaga keuangan menilai kelayakan kredit calon nasabah dengan lebih akurat. Dengan teknologi ini, risiko gagal bayar dapat diminimalkan, sehingga proses pemberian kredit menjadi lebih aman dan efisien. 

Dapatkan solusi analisa kredit terbaik untuk bisnis Anda dengan teknologi dari Berijalan. Hubungi kami sekarang untuk informasi lebih lanjut!