Sumber: freepik.com

Banyak orang bertanya-tanya, bagaimana sebenarnya bank menentukan apakah seseorang atau perusahaan layak mendapatkan kredit? Proses ini tidak hanya bergantung pada jumlah penghasilan atau aset yang dimiliki, tetapi juga pada analisis mendalam menggunakan berbagai faktor risiko. Dalam dunia finansial modern, teknologi semakin berperan dalam membantu bank membuat keputusan kredit yang cepat dan akurat.

Salah satu solusi yang kini banyak digunakan adalah Operations Center, yang membantu perusahaan finansial dalam menilai kelayakan kredit secara lebih efisien. Artikel ini akan membahas secara lengkap bagaimana bank melakukan analisis kredit dan bagaimana teknologi seperti Operations Center Berijalan berperan dalam proses tersebut.

Faktor yang Digunakan dalam Analisis Kelayakan Kredit

Bank tidak sembarangan dalam memberikan pinjaman. Mereka menerapkan analisis mendalam dengan mempertimbangkan beberapa faktor berikut:

1. Riwayat Kredit (Credit History)

Riwayat kredit menjadi faktor utama dalam penilaian kelayakan kredit. Bank akan melihat apakah pemohon memiliki riwayat pembayaran yang baik atau pernah mengalami tunggakan. Semakin baik riwayat kredit, semakin besar kemungkinan mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah.

2. Rasio Utang terhadap Pendapatan (Debt-to-Income Ratio)

Bank juga menilai rasio antara total utang dengan penghasilan pemohon. Jika seseorang memiliki terlalu banyak utang dibandingkan dengan pendapatannya, risiko gagal bayar dianggap lebih tinggi, sehingga kemungkinan kredit disetujui menjadi lebih kecil.

3. Kapasitas Pembayaran (Capacity to Pay)

Bank akan melihat sumber penghasilan pemohon, baik dari gaji, bisnis, atau investasi lain. Tujuannya adalah memastikan bahwa pemohon memiliki kapasitas yang cukup untuk membayar cicilan kredit tanpa mengalami kesulitan finansial.

4. Jaminan atau Agunan (Collateral)

Untuk kredit dengan jaminan seperti KPR atau kredit kendaraan, bank akan menilai nilai aset yang dijadikan agunan. Semakin tinggi nilai aset dibandingkan jumlah pinjaman, semakin besar kemungkinan kredit disetujui.

5. Stabilitas Finansial dan Pekerjaan

Pemohon dengan pekerjaan tetap dan penghasilan stabil memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan kredit. Bank akan menilai berapa lama seseorang bekerja di perusahaan yang sama dan seberapa stabil industri tempatnya bekerja.

Baca Juga: Tahapan Analisa dalam Proses Kredit: Pentingnya Pengecekan dan Rekomendasi Kredit yang Tepat

Peran Teknologi dalam Menentukan Kelayakan Kredit

Seiring berkembangnya industri finansial, teknologi semakin berperan dalam menentukan apakah seseorang layak mendapatkan kredit atau tidak. Bank dan lembaga keuangan kini menggunakan sistem berbasis data untuk meningkatkan efisiensi dan akurasi dalam proses analisis kredit.

1. Pemanfaatan Data Alternatif

Selain informasi dari biro kredit, kini banyak bank memanfaatkan data alternatif seperti riwayat transaksi digital, pembayaran tagihan, dan pola konsumsi untuk mendapatkan gambaran yang lebih akurat mengenai kebiasaan finansial calon peminjam.

2. Artificial Intelligence dan Machine Learning

Teknologi AI dan machine learning memungkinkan sistem untuk menganalisis ribuan data dalam waktu singkat, mengidentifikasi pola risiko, serta memberikan rekomendasi berdasarkan tren historis. Hal ini memungkinkan bank untuk memberikan keputusan kredit dengan lebih cepat dan akurat.

3. Automasi dan Digitalisasi Proses Kredit

Dengan sistem digitalisasi, banyak lembaga keuangan kini mampu melakukan verifikasi data secara otomatis, mengurangi kesalahan manusia, serta mempercepat proses persetujuan kredit dari yang biasanya memakan waktu berhari-hari menjadi hanya dalam hitungan jam.

4. Peran Operations Center dalam Proses Analisis Kredit

Untuk membantu perusahaan finansial dalam menjalankan analisis kredit yang lebih cepat dan tangguh, Operations Center Berijalan menyediakan solusi berbasis indikator risiko yang terukur. Dengan teknologi canggih, Operations Center Berijalan membantu perusahaan finansial dalam melakukan evaluasi kredit secara efisien dan sesuai dengan risk appetite bisnisnya.

Dengan adanya Operations Center, perusahaan keuangan dapat:

a. Mempercepat proses analisis kredit dengan data yang lebih terstruktur.

b. Mengurangi risiko gagal bayar melalui pemantauan dan evaluasi real-time.

c. Meningkatkan efisiensi bisnis, karena seluruh proses berjalan lebih cepat dan akurat.

Apabila Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana Operations Center Berijalan dapat membantu perusahaan Anda dalam proses analisis kredit, hubungi kami sekarang juga!